浅谈DeFi

 

DeFi是什么  

DeFi(Decentralized Finance),即去中心化金融,是2019年区块链应用发展 最迅猛的一个领域。在以太坊区块链上那些最成功的DApp,例如MakerDAO/DAI、Compound、0x 等,其目标都是颠覆传统的金融服务系统,促进一个全新的数字经济时代的到来,让每个人都可以获得极大的经济自由度。

目前,据DeFi Marketcap数据显示截止到目前前一百的DeFi代币市值达$6,501,857,868 ,项目已有近七百个。

那么为什么需要DeFi 

不管当下的金融服务设施如何重要,它还是受到很多问题的困扰。这些问题的主要根源都在于中心化的、 单体机构的存在,这使得所有在传统金融体系中发生的交易都处于第三方的监管之下。
这使得个体的经济自由在某种程度上被剥夺,DeFi就是为了让每个普通人都能够获得自治 而平等的金融服务。
传统金融体系目前存在着以下的弊端:
  • 区别对待的金融服务
  • 不必要的监管与审查
  • 到对手方风险的困扰
  • 缺乏必要的透明度
上述弊端的存在导致了以下后果:
  • 使用传统金融设施需要支付高昂的手续费
  • 由于地理边界而导致的资产缺乏、官僚主义及监管审查问题,使得们无法多样化其投资组合导致错失机会
  • 个人承担过高不必要的交易对手方风险
正是借助于区块链技术的发展,使得DeFi有能力通过点对点金融来解决当前金融机构 所面临的这些问题。

 比较传统金融DeFi具有什么优势


由于利用了以太坊较好的扩展性、编写智能合约、运用分布式账本 ,这使得DeFi显著地优于传统金融系统,它具有 以下几个特点:
  • 无需许可:每个人都可以自由、平等地访问所有的金融服务
  • 审核免疫:每个人都可以使用所有的金融设施,无需受到相关规定的约束
  • 可编程:每个合约都是预编程的,对每个人而言都以同样的方式执行
  • 透明度:合约的内部工作在分布式账本上完全可见,因此为系统引入了透明度
  • 可信度:由于上述特点,整个系统可以被每个普通人所信赖

DeFi让一个普通人也可以掌握自己的基金和个人数据。由于每个合约都是可编程的,对手方风险 也可以得到缓解。DeFi同时也从价值链中剔除了中间环节,因此,手续费和完成交易 所需的时间得到大幅缩减。

DeFi 的不同形式有哪些

就像存在许多不同的去中心化应用一样,也存在许多不同的去中心化金融应用,包括:
  • 支付———支付类型的去中心化金融应用一般有自己的数字货币,用户可以使用它们进行交易,也会提供钱包地址让用户持有这些数字货币。
  •  借贷——去中心化借贷是尝试让经济去中心化的一个核心应用。不像现在这样,人们得去银行获取房贷,去中心化借贷目标旨在允许人们能从更多资金出借人那里获得贷款,民主化整个借贷过程。
  •  稳定币——稳定币是一种具有价格稳定特性的资产,因此适用于诸如交易媒介、记账单位和价值存储的功能。相比诸如比特币、以太坊以及其他波动性较大的数字资产,稳定币因为价格稳定的特性在数字资产领域得到越来越多的关注。
  •  去中心化交易所——去中心化交易所允许用户交易比特币和以太坊等数字资产。去中心化交易所是为了解决中心化交易所问题而产生,在中心化交易所用户不拥有自己的私钥,所以无法掌控自己的财产。

除了以上四种类型,还有去中心化钱包、保险平台、预测市场、身份认证等都是属于 DeFi 的范畴。我们可以看到一个全新行业的早期阶段,整个 DeFi 生态系统正在蓬勃发展时期。

目前 DeFi 的问题和瓶颈有哪些

很多业内人士都在为 DeFi 的未来感到兴奋。但同时,发展初期的现状是——大多数用户对其认知程度很低,用户的数量也还很少。一方面,DeFi 的发展受制于底层公链的性能。目前的 DeFi 项目,主要搭建在以太坊网络之上,目前以太坊的性能瓶颈比较突出,距离突破瓶颈还有较长的路要走,这样的状况下那些对性能要求较高的 DeFi 项目,将处于比较尴尬的境地。

另一方面,去中心化的金融项目,相对于传统金融产品,使用难度大很多,对用户的认知要求较高,这也会很大程度上影响DeFi的发展速度。

此外,去中心化金融项目的安全性有待实践的印证,并不断积累用户信任。

DeFi 项目的开发者普遍认为 DeFi 将是历史发展必然的趋势,在提升隐私性、公平性、资产安全性、降低金融成本、去信任化等方面具备不可比拟的优势。

DeFi 在萌芽阶段所遇到的问题,非常类似于互联网早期所遇到的问题,

日前以太坊创始人V神也发布了关于DeFi项目警告,有人唱衰,有人唱高,总体来说DeFi 必须要经历一段必不可少的崎岖之路,才能到达有诗有远方有绿洲的地方。

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